CEO Roxe: Tất cả các ngân hàng trung ương đang phát triển CBDC, nhưng thế giới cần loại CBDC nào?
Liên kết gốc:
Nguồn ban đầu: Cryptoslate
Tác giả: Giám đốc điều hành mạng thanh toán Roxe Haohan
Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt. Các ngân hàng trung ương trên khắp thế giới đang chạy đua để phát triển và thử nghiệm các loại tiền kỹ thuật số. Theo dữ liệu khảo sát do Ngân hàng Thanh toán Quốc tế công bố, 80% trong số 66 ngân hàng trung ương trên thế giới cho biết họ đang nghiên cứu công nghệ tiền kỹ thuật số và khoảng 20% ngân hàng trung ương cho biết họ có thể phát hành tiền kỹ thuật số trong sáu năm tới. .
Nhiều quốc gia thị trường mới nổi mong muốn giải quyết vấn đề tài chính toàn diện và nâng cao hiệu quả thanh toán thông qua việc phát triển CBDC. Một số quốc gia phát triển phát triển CBDC nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán liên ngân hàng, tăng cường bảo mật, cung cấp trải nghiệm thanh toán giao dịch nhanh hơn và minh bạch hơn, đồng thời thúc đẩy sự phát triển tốt hơn của thị trường vốn.
Hầu hết các ngân hàng trung ương đang thiết kế và phát triển CBDC của riêng họ dựa trên nhu cầu của chính họ, nhưng thế giới cần loại CBDC nào?
tiêu đề phụ
Quan điểm thanh toán bán lẻ
Cho đến nay, thị trường thanh toán toàn cầu đã trải qua ba lần phát triển và hiện đang ở trạng thái ba thế hệ cùng tồn tại. Thế hệ thanh toán đầu tiên là thanh toán bằng tiền mặt, thế hệ thứ hai là thanh toán bằng thẻ ngân hàng và tài khoản ngân hàng, thế hệ thứ ba là thanh toán di động và thế hệ thứ tư mới nổi hiện nay là thanh toán ngang hàng dựa trên công nghệ chuỗi khối.
Hiện tại, vẫn còn 1,7 tỷ người trưởng thành trên thế giới không có tài khoản ngân hàng và họ vẫn đang ở thế hệ đầu tiên. Ở thị trường Châu Âu và Châu Mỹ, thế hệ thanh toán thẻ ngân hàng thứ hai đã đạt được mức độ phổ biến trên quy mô lớn, trong khi Trung Quốc và một số thị trường mới nổi đã đạt được tiến bộ lớn ở thế hệ thứ ba.
tiêu đề phụ
Quan điểm thanh toán bán buôn
Vì mỗi loại tiền tệ pháp định có hệ thống thanh toán bù trừ riêng, thanh toán quốc tế chỉ có thể được thực hiện theo nhiều bước thông qua các ngân hàng đại lý ở các quốc gia khác nhau. Ví dụ: hệ thống thanh toán xuyên biên giới bằng đô la Mỹ áp dụng CHIPS, đồng euro áp dụng EURO1, đồng yên Nhật áp dụng FXYCS và đồng Nhân dân tệ (RMB) áp dụng CIPS. Thanh toán xuyên biên giới liên quan đến nhiều người tham gia, múi giờ, khu vực pháp lý và quy định, v.v., điều này không hiệu quả, không rõ ràng và tốn kém. Do đó, hầu hết các khoản thanh toán quốc tế hiện vẫn mất từ 3 đến 5 ngày để thanh toán và giải quyết.
Hệ thống tài chính toàn cầu ngày nay là một tập hợp các hệ thống tài chính khu vực, mỗi hệ thống bao gồm ngân hàng trung ương, ngân hàng, tiền tệ, hệ thống công nghệ, tổ chức tài chính và cơ quan quản lý. Nó là một cấu trúc rất rời rạc và được chắp ghép lộn xộn, giống như một tòa lâu đài cổ kính được xây dựng qua nhiều thế hệ. Trong không gian thanh toán bán buôn, không có mạng thanh toán toàn cầu đơn lẻ nào có thể thống nhất hiệu quả tất cả các thành phần của hệ sinh thái.
tiêu đề phụ
Công nghệ chuỗi khối đang giải quyết vấn đề thanh toán
Công nghệ chuỗi khối chuyển đổi thanh toán từ mô hình dựa trên tài khoản sang mô hình mã thông báo kỹ thuật số, cho phép thanh toán ngang hàng theo thời gian thực. Đồng thời, blockchain cũng có thể đẩy nhanh quá trình số hóa tiền tệ, giúp tái tạo và kết nối hệ thống thanh toán toàn cầu, giúp giảm chi phí và thực hiện các giao dịch với tốc độ chưa từng thấy.
Về lý thuyết, các CBDC hiện đang được phát triển và thử nghiệm bởi nhiều quốc gia khác nhau thực sự có thể thúc đẩy sự phát triển của một xã hội không dùng tiền mặt và cải thiện hiệu quả của thanh toán bán lẻ ở các quốc gia tương ứng.
tiêu đề phụ
Mạng lưới đồng quản trị toàn cầu
Công nghệ chuỗi khối mang đến cho chúng ta cơ hội khả thi nhất, đòi hỏi ngân hàng trung ương của nhiều quốc gia phải từ bỏ các silo và hợp tác để thiết lập một CBDC dựa trên cơ sở hạ tầng quản trị chung, thống nhất hệ thống thanh toán toàn cầu và mang lại lợi ích cho xã hội loài người.
Công nghệ chuỗi khối mang đến cho chúng ta cơ hội khả thi nhất, đòi hỏi ngân hàng trung ương của nhiều quốc gia phải từ bỏ các silo và hợp tác để thiết lập một CBDC dựa trên cơ sở hạ tầng quản trị chung, thống nhất hệ thống thanh toán toàn cầu và mang lại lợi ích cho xã hội loài người.
【Giới thiệu về tác giả】
Giám đốc điều hành mạng thanh toán Roxe Haohan tốt nghiệp Đại học Columbia và có nghiên cứu chuyên sâu về chuỗi khối và ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số được mã hóa. Ông đã lãnh đạo nhóm nòng cốt Roxe được xây dựng bởi SWIFT, DTCC, Microsoft, Google, Ripple, Moneygram, IBM, Bank of America Merrill Lynch , Cơ quan quản lý ngành tài chính Hoa Kỳ (FINRA), Deloitte và các giám đốc điều hành và chuyên gia tuân thủ của tổ chức tài chính và công nghệ hàng đầu khác.
