CertiKが暗号通貨ATM詐欺報告書を発表：損失は3億3000万ドルに達し、AI詐欺と越境マネーロンダリングが主要な脅威に

3月12日、世界最大のWeb3セキュリティ企業CertiKが「Skynet 暗号通貨ATM詐欺レポート」を発表した。レポートによると、2025年におけるこの種の詐欺による損失はすでに3億3000万ドルに達し、前年比約33%増となり、米国で最も急速に増加している金融犯罪カテゴリーの一つとなっている。

レポートは、世界の暗号通貨ATM機器の数が継続的に増加し、犯罪組織がソーシャルエンジニアリングとAI技術を利用して詐欺手法をアップグレードしていることに伴い、この犯罪パターンは散発的な個別事例から高度に組織化された国際的な詐欺産業へと進化したと指摘している。

暗号通貨ATM詐欺による総損失

暗号通貨ATMが詐欺資金移動の「高速通路」に

暗号通貨ATM詐欺とは、詐欺師が電話、SMS、またはオンラインソーシャル手段を通じて被害者を誘導し、現金を引き出させて暗号通貨ATMに資金を預け入れさせ、その後デジタル資産に変換して詐欺師が管理するウォレットアドレスに送金することを指す。

現在、世界には約4万5000台の暗号通貨ATMがあり、そのうち78%が米国に設置されている。ユーザーは通常5分以内に現金から暗号通貨への交換と送金を完了することができ、この特徴が詐欺グループにとって資金移動の理想的な経路となっている。

従来の暗号通貨攻撃とは異なり、この種の犯罪はアカウント侵入やハッキングに依存せず、ソーシャルエンジニアリング手段によって被害者に自発的な操作を誘導する。取引が一度ブロックチェーンに記録されると、資金はほぼ回収不可能となる。

技術的アーキテクチャから見ると、暗号通貨ATMはフロントエンド端末としてバックエンドの暗号化アプリケーションサーバー（CAS）に接続しており、すべての取引はオペレーターの混合ホットウォレットを通じて資金振替が行われる。オンチェーンの記録にはオペレーターのウォレットから送信先アドレスへの送金のみが表示され、預金者の身元情報は記録されない。この構造は「トレーサビリティの断層」を形成し、法執行機関の立証に大きな困難をもたらしている。

高齢者層が総損失の86%を占め、警告・防護策は形骸化

レポートで最も衝撃的なデータは、この種の詐欺における高齢者層の極端な脆弱性を示している。データによると、2025年の米国におけるすべての暗号通貨ATM詐欺損失の86%が60歳以上の人々によるものである。ワシントンD.C.の司法長官が米国ATMオペレーターAthena Bitcoin社に対して提起した訴訟では、同社の現地ATMにおける預金の93%が詐欺犯罪に関連しており、被害者の年齢の中央値は71歳、1取引あたりの損失の中央値は8,000ドルに達していると指摘されている。

レポートは現在主流の詐欺タイプを整理しており、その核心的な目標は、被害者を強い感情の動揺に陥らせて合理的な判断能力を失わせること、被害者を潜在的な支援者から隔離すること、現金から暗号通貨への交換全プロセスをリアルタイムで指導して完了させることにある。

暗号通貨ATM詐欺の手段分類

「被害者が詐欺師とリアルタイムで通話している間、画面上の警告表示はまったく防護効果を発揮できない」とレポートは指摘し、現在のATMレベルの防護措置は形骸化していると述べている。詐欺師は、被害者が現金を引き出し、ATMを操作する全プロセスにおいてリアルタイムで通話を維持することで、画面上の警告を回避するよう指導するだけでなく、事前に統一的な言い訳を用意し、被害者が住宅改修や家庭の緊急事態などの理由で銀行職員の質問に対応できるようにし、外部からの介入を完全に遮断している。

AI技術が詐欺パターンを変えつつある

レポートはさらに、AI技術が詐欺手段の高度化を加速しており、2025年のAI駆動型詐欺の利益獲得能力は従来の手段の約4.5倍であると指摘している。犯罪組織は、AI音声クローン、ディープフェイク動画、自動化スクリプトを使用して、よりターゲットを絞ったソーシャルエンジニアリング攻撃を実行し始めている。

同時に、各地の規制当局が徐々に導入している取引制限ポリシーを回避するため、詐欺ネットワークも「細分化」戦略を採用し始めており、多数の被害者に異なるATMで少額取引を行うよう誘導することで、規制当局の審査を回避しながらも犯罪による利益の総規模を維持している。

国際犯罪ネットワークの産業化された運営

レポートは、暗号通貨ATM詐欺が散発的な個別事例から高度に組織化された国際犯罪組織へと進化したことを明らかにしている。犯罪組織は産業化された運営モデルを採用し、データ収集、ソーシャルエンジニアリング詐欺、資金移動およびマネーロンダリングなど、詳細な分業構造を構築している。

マネーロンダリング段階の効率化は、この種の犯罪の危害をさらに増大させている。2025年、東南アジアのマネーロンダリングネットワークは約1610億ドルの違法暗号通貨資金フローを処理し、世界で追跡可能な違法暗号通貨エコシステムの20%を占めた。これらのネットワークはTelegramを通じて調整・運営され、2分以内に大口取引の決済を完了することができる。被害者が現金を預け入れた後、資金は数分以内にミキシングサービス、クロスチェーンブリッジ、分散型取引所を通じて多層的な匿名化された流転を完了し、多くの場合、被害者がまだ詐欺電話を切っていないうちに、資金は規制体系の追跡可能な範囲から離脱している。

取引入口が重要な防護・制御ポイントに

現在の脅威状況に対して、レポートは結論部分で体系的な防護・制御の提案を行い、暗号通貨ATM詐欺チェーンにおいて唯一効果的な介入ポイントは、CASレベルの取引入口端であることを明確にしている——取引がオンチェーンに記録される前に、送信先ウォレットアドレスのリアルタイムスクリーニングとリスク検証を完了しなければならない。

同時に、レポートは消費者、オペレーター、法執行機関に対してそれぞれ具体的な措置を提案している：消費者は暗号通貨ATMでの支払いを要求する見知らぬ電話に警戒する必要があり、オペレーターは段階的KYCの実施、業界全体での情報共有、取引前のリスク検証を徹底する必要があり、法執行機関はブロックチェーン分析能力の構築を強化し、統一的な立法と越境的な法執行協力を推進する必要がある。

「2025年に報告された3億3000万ドルの損失は、実際の危害の氷山の一角に過ぎない」とレポートは結論で警告している。AIディープフェイク、自動化されたクロスチェーンマネーロンダリング、「細分化」された少額取引などの新たな手段が普及するにつれて、暗号通貨ATM詐欺の脅威は継続的に増大する。技術、規制、法執行の分野が協調して力を合わせることでのみ、縮小し続ける介入の時間的猶予の中で犯罪チェーンを断ち切り、金融消費者、特に高齢者層の財産の安全を保護することができる。

レポートリンク：https://indd.adobe.com/view/bfb98f74-c308-4f0d-b9eb-c3bdb86e2785